監(jiān)管出手，多家銀行被罰！中行、農(nóng)行、工行……
近期，又有多家銀行收百萬罰單，而貸款業(yè)務仍為監(jiān)管處罰的“重災區(qū)”。
值得注意的是，11月16日以來，山東銀保監(jiān)局接連披露23則罰單，其中有多家銀行收百萬罰單，違法違規(guī)事實多涉及貸款項目管理不到位。
此外，山東銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（魯銀保監(jiān)罰決字〔2021〕43號）顯示，山東章丘農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因貸后管理不到位、未按規(guī)定對重大關(guān)聯(lián)交易進行審查和審批等，山東銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第四十二條，決定對其罰款120萬元。
交通銀行股份有限公司山東省分行因?qū)π刨J資金支付和使用管理不盡職，對二手房按揭貸款業(yè)務調(diào)查核實不盡職，山東銀保監(jiān)局決定對其罰款50萬元。
11月17日，青銀保監(jiān)罰決字〔2021〕59號行政處罰信息公開表顯示，中國銀行股份有限公司青島市分行近日也被罰款人民幣七十五萬元，其違法違規(guī)行為主要涉及授信管理不審慎、發(fā)放貸款承接處置不良資產(chǎn)，青島銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對其做出處罰。
同日披露的一則行政處罰信息公開表還涉及到交通銀行股份有限公司遼寧省分行。處罰信息顯示，該分行因貸后管理不到位、個人經(jīng)營性貸款流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；貸后管理不到位、流動資金貸款未按約定用途使用等違法違規(guī)行為，遼寧銀保監(jiān)局對其處以合計罰款人民幣70萬元。
11月17日，漳州銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表顯示，中國工商銀行股份有限公司漳州分行因未盡職核實信用卡汽車分期的真實性，未盡職核查貸款用途，中國銀保監(jiān)會漳州監(jiān)管分局對其處80萬元罰款。
同日，中國工商銀行股份有限公司漳州角美支行被罰40萬元，主要違法違規(guī)事實涉及二手房購置貸款管理不到位，根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會令2010年第2號）第十三條、第十五條；《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條，中國銀保監(jiān)會漳州監(jiān)管分局決定對其處以罰款，同時4位負責人被處以警告。
而中國工商銀行股份有限公司東山支行同樣因二手房購置貸款管理不到位，被處以40萬元罰款，相關(guān)負責人被處以警告。
11月19日，銀保監(jiān)會遼寧監(jiān)管局披露顯示，中國工商銀行股份有限公司沈陽分行因違規(guī)發(fā)放個人住房貸款、個人住房貸款貸后管理不盡職，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第五項，遼寧銀保監(jiān)局對其處以合計罰款人民幣70萬元。相關(guān)責任人被處以警告。
其中，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都錦城支行被罰款100萬元，主要違法違規(guī)事實為：發(fā)放并購貸款變相用于置換土地出讓價款，向項目資本金投入不實的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款且貸后管理不盡職導致貸款被挪用，以及以經(jīng)營性物業(yè)貸款置換股東借款形式為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)融資,嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。
11月17日，農(nóng)業(yè)銀行成都高新支行因貸款支付審核和貸后管理不盡責導致貸款被挪用，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰30萬元。
據(jù)11月15日披露的行政處罰信息公開表，中國銀保監(jiān)會陽江監(jiān)管分局指出，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司陽江分行貸款業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，決定對其罰款40萬元，同時對兩位責任人處以警告。
據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站消息，中國銀行股份有限公司3家分支機構(gòu)同日領(lǐng)罰單，因違規(guī)向不符合條件個人發(fā)放“年齡接力”住房按揭貸款等，合計被罰款175萬元。
11月19日，中國銀行股份有限公司成都金牛支行因違規(guī)向不符合條件個人發(fā)放“年齡接力”住房按揭貸款，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被四川監(jiān)管局處以罰款人民幣30萬元。
中國銀行股份有限公司成都蜀都支行違規(guī)向不符合條件的個人發(fā)放“年齡接力”住房按揭貸款，違規(guī)以經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款形式置換他行商業(yè)用房貸款，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被處罰款人民幣60萬元。
此外，行政處罰信息公開表（川銀保監(jiān)罰決字〔2021〕73號）顯示，中國銀行股份有限公司四川省分行營業(yè)部因房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目資本金來源審核和貸款用途管控不盡職，以經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款形式違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)融資，違規(guī)向不符合條件個人發(fā)放“年齡接力”住房按揭貸款，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等，四川監(jiān)管局根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對其罰款85萬元。
可以看出，“年齡接力”住房按揭貸款既是檢查的重點，也是違規(guī)的重災區(qū)，容易讓人“鉆空子”。據(jù)了解，當前部分銀行已經(jīng)叫停了這一類型的貸款業(yè)務。